Codziennie dziesiątki Polaków sięgają po pożyczki pozabankowe. Tak zwane chwilówki cieszą się dużą popularnością wśród konsumentów. Mimo że narosło wokół nich sporo mitów, to jednak osoby, które zapoznają się z zasadami zaciągania i spłacania takich kredytów gotówkowych twierdzą, że nie ma się czego obawiać. Zwłaszcza, że pożyczkodawcy pożyczają klientom pieniądze rozsądnie i badając ich zdolność kredytową oraz zadłużenie w bazach dłużników takich jak BIK, czy KRD. Czym w zasadzie są chwilówki i kiedy warto zaciągnąć tego typu pożyczkę?
Na czym polega chwilówka? Co to jest?
Chwilówka to kredyt gotówkowy udzielany przez firmy finansowe niebędące bankami. Jest on regulowany przez prawo bankowe – ustawę o kredycie konsumenckim. Pieniądze uzyskuje się tutaj szybko (w zdecydowanej większości w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku) przez internet. Termin spłaty jest krótki: można zaciągnąć chwilówkę na 7 dni (wtedy koszty kredytowania są niższe) lub na okres miesiąca. Zawsze jednak należy spłacać taki kredyt gotówkowy w terminie, bo odsetki rosną z każdym dniem opóźnienia.
Jak uzyskać chwilówkę?
Aby uzyskać chwilówkę, należy podać swoje dane na stronie internetowej instytucji finansowej, z której będziemy ją zaciągali. Należy określić kwotę, o którą wnioskujemy. Maksymalna kwota, którą możemy pożyczyć w ten sposób zależy od zadeklarowanej przez nas kwoty naszych miesięcznych dochodów. Osoba zarabiająca najniższą pensję w Polsce może liczyć na pożyczkę rzędu 1000-1500 zł, którą powinna spłacić po miesiącu. Im wyższy dochód zadeklarujemy, tym wyższą kwotę możemy pożyczyć. Co ciekawe jednak, aby uzyskać pożyczki bez BIK i KRD, nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o dochodach. Wystarczy nasza deklaracja. Zanim jednak skłamiemy pamiętajmy, że w razie problemow ze spłatą kredytu, możemy zostać oskarżeni o wyłudzenie kredytu poprzez wprowadzenie instytucji finansowej w błąd odnośnie do naszej zdolności kredytowej. W Polsce grozi za to odpowiedzialność karna. W celu weryfikacji danych, najczęściej trzeba przelać na koto firmy udzielającej chwilówek jeden grosz ze swojego osobistego konta bankowego.
Przyczyny złej sławy chwilówek
To właśnie owo niespłacanie w terminie swoich zobowiązań jest jedną z przyczyn, dla których chwilówki są owiane złą sławą. Pożyczka gotówkowa na dowód lub pożyczka przez internet nie jest niczym złym, jeśli umiemy posługiwać się takim instrumentem finansowym. Pożyczka online to produkt specyficzny: ma krótki okres pełnej spłaty. Może być tani, jeśli będziemy dostosowywali się do warunków, na jakich zaciągamy takie zobowiązanie.
Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?
Często konsumenci wpadają w pułapkę zaciągania pożyczek bez względu na to jak oceniają swoje możliwości ich spłacenia. Jeśli wiemy, że za miesiąc nie będziemy mieli solidnego źródła dochodu, który pozwoli nam uzyskać pełną kwotę spłaty, gotową do wpłacenia na konto wierzyciela, to jest prawie pewne, że powstanie spirala zadłużenia. Wiele osób radzi sobie z takim problemem zaciągając kolejną pożyczkę. Tylko i wyłącznie po to, aby spłacić nim pierwszą chwilówkę. Nie ma w tym nic złego, jeśli druga chwilówka jest za darmo. Na takie atrakcyjne oferty można natrafić coraz częściej. Wystarczy skorzystać z porównywarki kredytowej dla firm udzielających chwilówek, aby przekonać się, że w dzisiejszych czasach można bez problemu wciąć kredyt nawet na 3000 zł bez weryfikacji w niektórych bazach i bez zaświadczeń o dochodach, a finalnie mieć do spłacenia po miesiącu dokładnie tylko to, co się pożyczyło.
Tak atrakcyjne oferty przeznaczone są dla pierwszych klientów firm pożyczkowych, a nie dla osób mocno zadłużonych. Zdarza się również, że im częściej korzystamy z oferty danej firmy pożyczkowej, tym lepsze warunki będziemy od niej dostawali przy kolejnych umowach na taki kredyt gotówkowy. Gdzie szukać tak dobrych ofert? Warto sprawdzić ranking pierwszych pożyczek za darmo na 60 dni – TwojaPierwszaPożyczka.pl.
Pożyczki bez BIK i KRD
Czy w Polsce istnieją firmy udzielające pożyczek bez sprawdzania danych w BIK? Odpowiedź brzmi: nie ma firm, które udzielałyby pożyczek na 30 dni bez weryfikacji danych potencjalnego klienta w jakimkolwiek biurze informacji gospodarczej i były legalnymi podmiotami. Podstawowym obowiązkiem firmy pożyczkowej jest badanie zdolności kredytowej klienta, na podstawie i deklaracji i na obecność w bazach dłużników. W ten sposób firmy oceniają, czy jesteśmy w stanie wywiązać się ze zobowiązań finansowych. Oczywiście, część firm sprawdza dłużnika w 3 bazach, pomijając akurat KRD, czy BIK, ale za to obowiązkowo wtedy zaciąga raport z BIG Infomonitor lub ERIF. Więcej informacji na ten temat możemy znaleźć tutaj: https://www.twojapierwszapozyczka.pl/pozyczki-online-bez-weryfikacji/.
Na jakiej podstawie firmy pożyczkowe udzielają chwilówek?
Chwilówki udzielane są na podstawie deklaracji klienta na temat jego dochodów, statusu rodzinnego oraz miesięcznych zobowiązań finansowych. Dodatkowo, pożyczkodawcy prawie zawsze korzystają z baz BIG. Znajdą tam dane o naszych przeszłych i aktualnych opóźnionych spłatach rat. Jeśli mamy nieopłacone mandaty lub jeśli mieliśmy wypowiedziany kredyt, wówczas jak najbardziej widniejemy w BIG i taki wpis może spowodować, że firma pożyczkowa może odmówić udzielenia nam pożyczki. Instytucja decyduje w ten sposób dbając o swoje interesy.
Pozostałe źródła informacji o naszej wiarygodności finansowej, które mogą zostać sprawdzone przez firmę parabankową to:
- BIG Infomonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG S. A. (KRD),
- ERIF BIG S. A.,
- getSCORE pod nadzorem Kaczmarski Group Sp. z o. o. Sp. k.,
- CRIF Sp. z o. o.
Bardzo sprawny research w kwestii najnowszych ofert firm pożyczających pierwsze pieniądze za darmo jest podstawą do znalezienia odpowiedniej dla nas oferty. Pamiętajmy jednak – pożyczajmy rozważnie!